銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕34號(hào)
各銀保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)、計(jì)劃單列市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門）、版權(quán)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管經(jīng)營類機(jī)構(gòu):
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的一系列重要部署，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用的支持力度，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系
（一）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)、保持戰(zhàn)略定力，高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的重要性。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型（科技型）企業(yè)。
（二）支持商業(yè)銀行建立專門的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理制度。大型銀行、股份制銀行應(yīng)當(dāng)研究制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的支持政策，并指定專門部門負(fù)責(zé)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。
（三）鼓勵(lì)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過單列信貸計(jì)劃、專項(xiàng)考核激勵(lì)等方式支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，力爭知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資年累放貸款戶數(shù)、年累放貸款金額逐年合理增長。
（四）支持商業(yè)銀行建立適合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信審查、授信盡職和獎(jiǎng)懲制度，創(chuàng)新信貸審批制度和利率定價(jià)機(jī)制。鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過科技支行重點(diǎn)營銷知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型（科技型）企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求。
二、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新
（五）鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等相關(guān)無形資產(chǎn)進(jìn)行打包組合融資，提升企業(yè)復(fù)合型價(jià)值，擴(kuò)大融資額度。研究擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物范圍，積極探索地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計(jì)作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的可行性，進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道。
（六）鼓勵(lì)商業(yè)銀行建立對(duì)企業(yè)科技創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)體系，通過綜合評(píng)估企業(yè)專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值等方式，合理分析企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力和品牌價(jià)值，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)把握企業(yè)發(fā)展方向。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極同相關(guān)部門合作，完善對(duì)創(chuàng)新型（科技型）企業(yè)的認(rèn)定及評(píng)價(jià)機(jī)制。支持商業(yè)銀行運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)研發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式。鼓勵(lì)商業(yè)銀行在提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)基礎(chǔ)上，為企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
（七）支持商業(yè)銀行與知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)園區(qū)開展戰(zhàn)略性合作，給予園區(qū)合理的意向性授信額度。鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的創(chuàng)新型（科技型）小微企業(yè)的融資支持力度,促成小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押“首貸”,進(jìn)一步探索將小微企業(yè)納入知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系的有效途徑。
（八）支持商業(yè)銀行與投資基金等具備投資能力和條件的機(jī)構(gòu)開展合作，積極支持擁有較高技術(shù)水平、良好市場(chǎng)前景的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資借款人。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)投資知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型（科技型）小微企業(yè)，有效提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融綜合服務(wù)能力。
三、健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理
（九）商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)出質(zhì)人及質(zhì)物進(jìn)行調(diào)查，辦理質(zhì)權(quán)登記，加強(qiáng)對(duì)押品的動(dòng)態(tài)管理，定期分析借款人經(jīng)營情況，對(duì)可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的不利情形要及時(shí)采取措施。
（十）鼓勵(lì)商業(yè)銀行培養(yǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門人才，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫，加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)第三方資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的合作準(zhǔn)入與持續(xù)管理。逐步建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估體系，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估能力建設(shè)，探索開展內(nèi)部評(píng)估。支持商業(yè)銀行探索以協(xié)商估值、壞賬分擔(dān)為核心的中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。
（十一）商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步建立健全符合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點(diǎn)的內(nèi)部盡職免責(zé)機(jī)制和科學(xué)的績效考核機(jī)制。對(duì)經(jīng)辦人員在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理過程中已經(jīng)盡職履責(zé)的，實(shí)行免責(zé)。
（十二）鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，開展與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失保險(xiǎn)、侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展提供保險(xiǎn)服務(wù)。
四、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保障工作
（十三）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門與知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)同工作機(jī)制，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)共享，共同推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)支持政策的制定和實(shí)施工作。
（十四）各銀保監(jiān)局、地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、地方版權(quán)管理部門等應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，制定和完善本地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工作的具體措施。各銀保監(jiān)局、地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、地方版權(quán)管理部門要與地方政府有關(guān)部門加強(qiáng)合作，推動(dòng)建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
（十五）各銀保監(jiān)局、地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、地方版權(quán)管理部門應(yīng)當(dāng)積極為商業(yè)銀行與創(chuàng)新型（科技型）企業(yè)創(chuàng)造對(duì)接機(jī)會(huì)與平臺(tái)。推動(dòng)建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫、專家?guī)旌椭R(shí)產(chǎn)權(quán)融資項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作價(jià)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)化,為商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造良好條件。地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門和地方版權(quán)管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)押品動(dòng)態(tài)管理的專項(xiàng)服務(wù)，聯(lián)合商業(yè)銀行探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，充分發(fā)揮國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公共服務(wù)平臺(tái)等各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)作用，做好質(zhì)物處置工作。
（十六）知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門推動(dòng)建立統(tǒng)一的專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)質(zhì)押登記公示信息平臺(tái)，便于商業(yè)銀行、社會(huì)公眾等進(jìn)行查詢。對(duì)于商業(yè)銀行行使質(zhì)權(quán)獲得的知識(shí)產(chǎn)權(quán)等，可按程序減免維持費(fèi)用。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記流程，縮短登記時(shí)間。
（十七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析，定期向銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門報(bào)送知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及相關(guān)工作情況。各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門應(yīng)當(dāng)積極促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的交流，適時(shí)對(duì)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估，對(duì)業(yè)務(wù)開展良好的商業(yè)銀行可按規(guī)定實(shí)施監(jiān)管激勵(lì)。
（十八）鼓勵(lì)商業(yè)銀行以外的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或銀保監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本通知的規(guī)定，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型（科技型）企業(yè)。
（十九）各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門要及時(shí)總結(jié)交流知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型案例和良好經(jīng)驗(yàn)；對(duì)于政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題和困難，要加強(qiáng)研究，及時(shí)報(bào)告上級(jí)主管部門。
中國銀保監(jiān)會(huì)
國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局
國家版權(quán)局
2019年8月6日
（來源：新華社、中國政府網(wǎng)）